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A400227银行帐目管理系统

  一般把与银行合作开展业务的单位叫做商户,如:若中国电信与交通银行开展代收话费业务则可被视为交行的商户。从目前看来,依靠电子化手段,加强银行帐户的管理,是各家银行提高其工作效率、增强其业务竞争力的重要因素。对银行来说,至少育如下几点益处:

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(1)有利于增加结算存款

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开展各项业务时,商户一般会在银行开设本单位的结算帐户,发生更多的往来,帐户上也会保持一定数量的存款余额:同时,被代理商户的客户在银行办理代收代付业务时,也有可能在银行开设个人帐户并留有一定的存款,总之,高效的银行帐户管理系统能够提高银行的存款总量;

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(2)有利于扩大客户群、发掘潜在客户,从而带动银行传统业务的发展 copyright paper51.com

   通过提供高效,优质的业务,吸引更多的客户来银行办理业务,从而扩大了银行的客户群,加强了银行和客户的业务联系,也会带动其他业务的发展; 内容来自论文无忧网 www.paper51.com

(3)有利于提高银行的社会形象,稳固业务基础

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开拓和发展高效的银行帐户管理系统,,不仅可以服务客户、联系客户、吸引客户、稳定客户,巩固银行业务经营基础,而且通过服务社会,可以塑造银行自身的市场形象,体现银行的综合实力; http://www.paper51.com

(4)加强了银业与商户的联系,为以后更广泛,更深入地开展银企合作打下了基础。高效的帐户管理系统,使银行从某种程度上为被代理单位拓展了业务,节省了一定的人力、物力和财力,通过业务交流和接触,双方加深了了解和友谊,加强了双方的信用协作关系,为以后的发展和合作奠定了良好的基础; 内容来自www.paper51.com

(5)有利于改善银行的业务结构,扩大收益来源,增强抵御风险的能力。近年来,央行连续多次降低利率,迅速缩小了商业银行的利差水平,伴随着信贷业务风险意识的增强,商业银行之间竞争更加激烈,经营成本日趋提高;因此,银行管理系统在整个国际银行业获得了空前的发展,并受到广泛而高度的重视。所以,加快银行帐户系统的科学管理,有利于拓展金融服务的深度和广度,有助于银行获得新的利润增长点,从而改善业务结构、扩大收入来源,提高抗风险能力。 内容来自www.paper51.com

    总之,现代商业银行的竞争和发展,已突破传统业务的框架,为了提高银行的业务竞争能力,扩大客户群,培育新的利润增长点,务必大力改良其帐户管理系统,因此建立一个功能齐全、灵活、通用、可靠、安全、统一的帐户管理系统成为银行当前业务发展的迫切之需。 内容来自论文无忧网 www.paper51.com

1.2.2  拥有自动化管理系统的银行竞争优势分析

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   随着社会的进步和金融体制改革的不断深化,随着知识经济的到来和银行电子化建设的发展,我国的经济结构和金融市场结构正在发生深刻的变化,以间接融资为主向直接融资和间接融资并重转变,金融服务的社会需求日新月异,金融服务的外延和内涵更加广泛和丰富,从而对商业银行的管理系统提出了新的要求,银行的经营方式和服务手段向电于化、网络化、虚拟化、多元化、个性化的方向发展,现代信息技术不再是银行开展业务的一种辅助工具,银行的电子化和现代化管理水平已经成为银行竞争力的重要构成要素,成为银行市场运作、金融创新、客户服务、量化管理的技术基础。大致说来,银行帐户管理的系统化,规范化,自动化,将使银行获得如下几个方面的竞争优势:

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(1)差别化竞争优势 内容来自www.paper51.com

   随着新管理系统的的应用,银行的传统业务开始和信息技术紧密结合,银行通过客户需求变化的分析和市场的细分,可以为特定的客户定制专门的服务,谁能率先推出个性化的金融电于产品,抢占市场,就能取得胜人一筹的竞争优势;

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(2)低成本竞争优势 http://www.paper51.com

通过电话银行、网络银行等应用,银行业务越来越向自助化、虚拟化、非柜面化发展,从而减轻了劳动强度,减少了大量人力、物力,降低了经营成本;

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(3) 目标集聚型优势 copyright paper51.com

   通过开展个人理财、网上综合银行业务等个性化的服务,坚立银行的对银行业务发展空间的拓展、金融服务的多元化、提高银行竞争力起着十分重要的作用。 内容来自www.paper51.com

(4) 知识型优势

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   通过采用数据库等新技术进行管理系统的信息化改造,使银行具有量化的分析管理能力,决策更科学,更有效,更能适应客户和市场的需求变化;

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 (5)产业聚集型优势 内容来自论文无忧网 www.paper51.com

银行管理系统的不断向一体化,集中化,规范化的发展,电子化的金融产品越来越多,使银行业务空间不断拓展的同时,将形成银行金融的高度聚集化和规模经济型的优势;现代化的银行帐户管理系统作为银行建设的一个重要部分,对银行业务发展空间的拓展、金融服务的多元化、提高银行竞争力起着十分重要的作用。

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1.3  本论文的目的

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本论文的目的是使银行账目管理清晰化,透明化,便于操作,易于管理。通过功能模块的优化组合实现不同的管理细节,使管理过程实现最大程度的自动化与信息化,并能自动对人工操作环节进行复查,使账目出错率降至最低。在传统的银行帐户管理系统中,银行的帐户管理往往是很复杂烦琐的。帐户管理的特点是信息处理量比较大,所管理的种类比较繁多,而且由于储蓄单、取款单等单据发生量特别大,关联信息多,查询和统计的方式不尽相同。在管理过程中经常会出现信息的重复传递,因此银行帐户管理必须实现计算机化处理。我们系统开发的总体任务是实现银行帐户管理的系统化、规范化、自动化、信息化与智能化,从而达到提高帐户管理效率的目的。

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1.4本论文涉及的内容 http://www.paper51.com

为了编制该软件,我们参阅了银行帐户管理的有关原则。 内容来自www.paper51.com

首先,是银行的相关机构,包括结算中心、筹资中心、融资中心、投资中心、现金出纳中心和资金监控中心等。

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其次,该软件借助科学的运行机制进行银行帐户管理,其方法包括:

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第一、确立会计核算方法体系。银行本着科学合理、简便易行、实用高效的原则,通过设置相应的会计科目、会计凭证和帐簿、报表,运用正确的结算方法和核算程序,组织银行资金运动和会计核算,并定期运用比率法趋势法等分析检查银行营运资金增值。

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第二、应用现代管理方法。广泛应用科学和投资决策方法对各开户单位的投资项目进行经济效益的平谷,并对外来联办单位进行资信可靠性的分析咨询调查,特别是核算手段的电算化。

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银行帐户管理系统的内容按其功能性分类有以下四类: 内容来自论文无忧网 www.paper51.com

第一、资产类。包括各开户单位在银行的借款及其归还情况,对外单位一年或一年以上的中短期投资,应暂付其他单位或个人的款项,银行购入的国库券及各类证券,银行在其他银行在存款及银行库存先进的变动。

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第二、负债类。包括各开户单位在银行的存款,银行应付暂存其他单位或个人的款项,银行借入的专业银行或外部其他部门单位一年或一年以上的款项。

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第三、所有者权意类。包括开办单位投入银行周转或银行利润提留的资本金,银行从利润中提取的各种公积金及公意金,银行经营取得的利润及其分配。 http://www.paper51.com

第四、损益类。包括银行的利息、投资及其他的收入,银行吸收单位存款和借入资金发生的利息支出、投资成本及其它支出。

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银行从受理经济业务开始,顺次经过五个步骤,依次是:审查填制会计凭证;根据会计凭证登记明细帐现金、银行存款帐;根据会计凭证编制科目日结单;根据科目日结单登记总分类帐;根据总帐编制银行会计报表。银行的会计帐簿,按银行会计科目分别设置。

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银行帐户管理系统编制的会计报表根据银行经营活动内容,参照银行会计报表设置,包括:

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(1) 资产负债表。反映银行在一定日期财务状况的会计报表。

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(2) 利润表。反映银行在一定期间内的经营成果及其分配情况。

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(3) 财务状况变动表。综合反映一定的会计期间(年度、季度、月份)内营运资金来源和运用及其增减变动情况。

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