关键词： 家庭理财，投资，管理，统计，查询
第1章 前言
 
1.1研究背景
我国居民的储蓄存款超过十万亿人民币。特别是像上海、深圳等发达城市，居民的可支配收入正在逐步达到中等发达国家水平，许多居民除了购房、购车外有大量的金融资产，如何分配、管理金融资产是居民最大的需求。大多数个人对金融方面的需求从储蓄、保管金融资产向金融资产的保值、增值转变。有些人盲目投资于股市而导致大量损失，还有许多人把大部分资产存在银行做定期储蓄；最多的是介于二者之间，不知如何分配其金融资产。家庭如何管理金融资产呢？如何安排自己的富余的现金流，如何筹集自己所需的资金，成为了一个现实的问题。这就要求我们能够更好的家庭理财。
1.2研究目的
理财，通俗讲就是打理财产，使资产保值增值，最终能够过上安心富足的生活。
当基本的生活条件获得满足之后，希望进一步追求人生的最终目标。必须建立在财务不匮乏的条件之上。但是就我国当前的状况来说，要实现这种愿望仅凭工资收入似乎有些困难，近几年来物价飞涨，而工资却不涨，人们的生活水平在下降。而现代市场经济不仅存在着商品生产过剩、需求不足的危机，而且存在着金融信贷行为失控、新金融工具使用过度与资本市场投机过度而引发的金融危机。因此，我们必须要意识到理财的重要性，制定一套适合自己家庭的理财计划，在理财的基础上进行理财投资。
家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握.因此，就需要开发一个能满足这些需要的家庭理财系统。
1.3研究内容
说到家庭理财的基本原理，首先要明白它与我们日常生活中所说的理财是有一定的区别的。比如：投资不等于理财，但理财包含投资，投资是理财的重要组成部分；增收节支不等于理财，但理财包含增收节支；家庭财务规划不等于理财，但理财包含家庭财务规划。总之，家庭理财的内涵十分丰富，外延也极其宽泛，它涉及到家庭所有成员生活的方方面面。其次要明白是，家庭理财是贯穿个人一生的财务安排。通过分析家庭的财务状况和生活状况，风险承受能力，各种理财目标（包括短、中、长期目标和单项、组合目标等）等，而后制订出与家庭生命周期相匹配的财务安排，号召全家人为最终达到财务上的自由、自主、自在而努力。第三还要明白的是，家庭理财仅仅以靠个人的努力很难实现，需要借助金融机构和理财师、税务师、律师的外力和外脑。第四还要明白的是，理财追求的是一生的收入与支出的平衡，任何中、短期的目标、单一目标都要服务于一生的理财安排。
家庭理财系统是一种管理系统，开发内容主要是后台的数据库建立、维护以及前台的相应应用程序的开发，后台数据库的建立和维护主要要求其数据的系统性、规范性，而前台的应用程序开发则要求做到各项功能要完备、操作要简便、易学易用。
理财的首要目标是要弄清自己家庭的财务状况，家庭收入是由收入、支出和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助我们了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。逐笔记录收入和支出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务状况了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划。同时，通过记账可以了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而逐步控制非理性消费。
然后就是将多余的资金进行投资，使钱能生钱，理财投资主要包括投资产品的选择和理财学堂，投资的产品有很多选择，比如，银行存款、股票投资、投资基金、债券投资、房地产投资、保险投资等。理财投资的关键：首先是要寻找增加收入的途径；其次是要处理好日常消费和住房消费、教育消费、汽车消费等大宗商品消费之间的关系；最后是要决策好选择什么投资工具和安排怎样的投资比例。因为人在不同的年龄阶段，对理财有不同的看法，人在青年时敢于承担风险，所以大多数青年人会选择股票投资；人在中年时比较沉稳，想的事情比较多，看问题也很全面，所以在进行股票、基金投资的同时，也会购买一些保险；而大多数老年人都不太能承受风险，所以会选择一些相对没什么风险的投资项目，比如，他们会把多余的钱放入银行中，还会购买一些基金和保险。理财投资的事务如此复杂，如果单凭人的力量就要花费大量的时间和精力，而理财学堂的功能就是告诉人们该如何进行理财投资，使人们更容易进行理财投资。
第4章 系统需求分析
 
4.1市场需求分析
在这个高度发达的社会，科学、高明的理财手段可以给一个家庭带来丰厚的回报。而现代社会可以提供给家庭的理财项目也是五花八门，如果没有一个功能强大的理财软件来管理这些信息，光靠传统的理财手段是不能够满足人们要求的。
本系统就一个提供家庭理财功能的软件，它主要使用于家庭对财务状况的掌握和管理，记录日常的收支情况，对银行账户状态的管理，以及家庭对外债务关系的管理。本系统主要包括以下功能：
1．对家庭成员资料的管理及对系统权限的管理。相关信息存在“家庭成员表”中，普通用户可以对自己的密码进行修改，系统管理员在密码修改功能的基础上可以添加成员或删除成员。
2．对理财项目进行编辑。理财项目包括日常收入来源和支出类型，活期银行账户和定期银行账户。相关信息分别存在“收入来源表”、“支出类型表”、“活期银行账户表”和“定期银行账户操作表”中，均可以实现添加、删除、修改功能。
3．日常财务管理，包括日常收入和日常支出，即记录下日常的收入和日常的支出。相关信息存在“日常收入表”和“日常支出表”中，均可以实现添加、删除、修改功能。
4．银行账户管理，包括活期银行账户和定期银行账户，即记录下对银行账户的存取款记录。相关信息存在“活期账户操作表”和“定期账户操作表”中，均可以实现添加、删除、修改功能。
5．债务管理，包括借出款和借入款，即记录下借出钱或借入钱的记录。相关信息存在“借出款”和“借入款”表中，均可以实现添加、删除、修改功能。
6．理财产品，可以选择多种理财产品进行理财投资。
7．理财学堂，用户可以直接咨询有理财投资方面的相关信息。
8．日常明细，可以查询每月的收入和支出的详细情况，同时实现了分类查询。
9．收支统计，对以往债务可以进行查询和统计，同时实现了分类查询。
家庭理财系统所要实现的功能如下：
系统共分6大功能模块。主要功能如下：
1．系统管理模块：负责管理对用户和系统进行管理，包括以下几个子模块：
（1）用户管理子模块：主要的功能是添加、删除用户、修改用户密码。
（2）系统管理子模块：主要的功能就是退出。
2．理财项目管理模块：负责对收支项目和银行账户进行管理，包括以下几个子模块：
（1）收支项目管理子模块：主要的功能包括对收入来源和支出类型的信息进行添加、删除操作。
（2）银行账户管理子模块：主要的功能包括对活期银行账户和定期银行账户的添加、修改、删除操作。
3．日常管理模块：负责对日常收支、账户结余和借贷情况进行管理，包括以下几个子模块：
（1）日常收支管理子模块：主要的功能包括对日常收入和日常支出的信息进行添加、修改、删除操作。
（2）账户结余管理子模块：主要的功能包括对活期结余和定期结余的信息进行添加、修改、删除操作。
（3）借贷情况管理子模块：主要的功能包括对借入款和借出款进行添加、修改、删除操作。
4．统计报告管理模块：负责对每月明细和收支统计进行管理，包括以下几个子模块：
（1）每月明细管理子模块:主要的功能包括按日期、经手人、金额查询每月收入和每月支出信息。
（2）收支统计管理子模块：主要的功能包括按日期、经手人、金额统计借入款和借出款。
5．理财投资模块：负责理财投资管理，包括理财产品和理财学堂两个子模块。
6．帮助管理模块：负责版本信息管理，它只包括关于管理子模块。
摘 要
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，现代家庭在理财上面对的项目和事物越来越多，需要处理的信息急剧增加，如果有一个功能强大的理财软件来管理这些信息，那么就可以给一个家庭带来丰厚的回报。而现在可以提供给家庭的理财软件也不是很多，光靠手写脑记是远远不能满足现代社会理财需求的，为了可以对这诸多的信息实现科学的管理，根据调研，这个适合家庭使用的理财系统就应运而生了。
它主要使用于家庭对财务状况的管理和查询，记录日常的收支情况，对银行账户状态的管理，家庭对外债关系的管理以及家庭的投资理财。开发工具主要采用Visual Basic 6.0+ Microsoft SQL Server2000，VB主要是用来实现系统管理、理财项目管理、日常管理、统计报告管理、投资理财管理、帮助管理这六个功能的。而使用SQL作为后台的数据库，是因为它所具有的优点正好符合系统开发的要求，保证数据的一致性和安全性。
经过调试运行后表明，系统可以满足用户对家庭理财要求，但是功能并不是非常强大，还需要继续将其完善以满足更多用户的需求。